銀行推出房貸或消費性貸款時，往往規定還款期限，消費者若提前還款，銀行就會收取「提前清償違約金」。行政院消保會昨天表示，依據新規定，即起銀行若要收取提前清償違約金，應以「個別磋商條款」方式，與消費者約定，否則不得收取。

行政院消保會發言人邱惠美表示，提前清償違約金收取與否，由各家銀行自訂，有些銀行認為消費者提前還款，減少銀行利息收入，因此需另收一筆違約金。

邱惠美說，許多提前清償違約金的糾紛，起因於消費者在貸款時，未仔細閱讀定型化契約條款，有些銀行在其中規範提前清償違約金的收取方式，卻未明確告知消費者，日後易衍生糾紛。

經消保會與金管會、銀行公會協商，銀行公會已調整授信準則第九條：「銀行辦理個人購屋貸款（含自建住宅）及各項消費性貸款，如約定收取提前清償違約金者，應以個別磋商條款方式約定，如未以個別磋商條款方式約定，則不得收取提前清償違約金」。

另外，銀行對於提前清償違約金的收取方式，還應遵守「提供消費者選擇權」及「違約金遞減」二項原則。

消保會解釋，銀行應主動告知消費者有哪些貸款是需要收取提前清償違約金、哪些貸款不需收取，讓消費者選擇。

其次，收取提前清償違約金的方式，應採遞減方式，例如一年還清與五年還清貸款的提前清償違約金，後者應該較少才合理。

消費者若有不得已事由，需提前清償者，包括：提供貸款抵押之不動產遭政府徵收、提供貸款抵押之不動產遭天災毀損、借款人死亡或重大傷殘、銀行主動要求還款等狀況，銀行不得收取違約金。

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